Nachdem das Baukindergeld längst Geschichte ist, gibt es seit Juni 2023 eine neue Förderung des Bundes, um Familien und Alleinerziehende beim Weg in die eigenen 4 Wände zu unterstützen. Das Programm 300 der staatlichen Förderbank KfW setzt dabei auf klimafreundlichen Neubau. Wir haben darüber mit Stefanie Bereuter von der Haspa in Poppenbüttel gesprochen. Die Bankbetriebswirtin arbeitet seit 2005 für die Haspa. Seit 2016 ist sie als Immobilienspezialistin tätig und hilft dabei, dass immer mehr Hamburgerinnen und Hamburger in die eigenen 4 Wände kommen – auch mit Unterstützung von Förderprogrammen.
Vorab: Was ist eigentlich die KfW?
Stefanie Bereuter: Die KfW ist die Förderbank des Bundes. Über sie können für verschiedene Zwecke Fördermittel in Form zinsgünstiger Darlehen oder einmaliger Zuschüsse beantragt werden. Die Beantragung und Auszahlung der Darlehen erfolgt über die Hausbank, also über die Haspa. Wir arbeiten seit Jahren eng und erfolgreich mit der KfW und den Förderbanken der Länder zusammen. Hierzu gehören die Hamburgische Investitions- und Förderbank (IFB Hamburg) und die Investitionsbank Schleswig-Holstein (IB.SH).
Worum geht es beim Programm „Wohneigentum für Familien“?
Das Programm 300 soll Familien und Alleinerziehende beim Erwerb von klimafreundlichen Neubauten unterstützen und gleichzeitig den Zugang zu bezahlbarem Wohneigentum erleichtern. Durch ein besonders zinsgünstiges Darlehen der KfW wird ermöglicht, energieeffiziente und nachhaltige Häuser zu bauen oder entsprechende Eigentumswohnungen zu kaufen.
Was wird gefördert?
Gefördert wird der Neubau und erste Kauf von selbst genutzten, klimafreundlichen Wohngebäuden und Eigentumswohnungen in Deutschland. Diese müssen bestimmte Anforderungen in Bezug auf Energieeffizienz und Nachhaltigkeit erfüllen. Dazu gehören Maßnahmen wie die Nutzung erneuerbarer Energien, hochwertige Dämmmaterialien und energieeffiziente Haustechnik. Damit soll sichergestellt werden, dass die geförderten Neubauten einen erheblich geringeren Energieverbrauch als andere Gebäude haben.
Wie stelle ich sicher, dass diese Anforderungen erfüllt werden?
Für die Planung und Umsetzung des Vorhabens ist eine Energieberaterin bzw. ein Energieberater notwendig. Auf der Homepage der KfW gibt es Links zu einer umfangreichen Liste mit Fachleuten, die nach Postleitzahl gefiltert werden kann.
Was ist erforderlich, damit ich die Förderung bekomme?
Den Antrag auf Förderung können Familien mit Kindern und Alleinerziehende stellen, die folgende Voraussetzungen erfüllen:
- Die Immobilie wird selbst bewohnt und gehört der antragstellenden Person zu mindestens 50 Prozent
- Das neue Haus oder die neue Eigentumswohnung ist die einzige Wohnimmobilie der antragstellenden Person in Deutschland.
- Im Haushalt lebt mindestens ein Kind unter 18 Jahren.
- Das zu versteuernde Haushaltseinkommen darf bei einem Kind maximal 60.000 € pro Jahr betragen. Dafür wird anhand der Einkommensteuerbescheide für das vorletzte und vorvorletzte Jahr der Durchschnitt errechnet. Bei einem Antrag für 2023 also die Jahre 2021 und 2020. Für jedes weitere Kind unter 18 Jahren im Haushalt verschiebt sich die Einkommensgrenze um 10.000 € nach oben.
Wie hoch ist die Förderung?
Die Förderung erfolgt über ein besonders zinsgünstiges Darlehen. Die genauen Konditionen sind abhängig verschiedenen Faktoren wie z. B. Laufzeit des Kredites und Anzahl der Kinder. Allgemein gesprochen hat das Annuitätendarlehen eine Laufzeit von 4 bis 35 Jahren, 10 Jahre Zinsbindungsfrist und einen Sollzinssatz von aktuell 0,01 bis 1,0 %. In der Förderstufe „Klimafreundliches Wohngebäude“ beträgt die maximale Darlehenshöhe bei ein bis 2 Kindern 140.000 €, in der weiteren Förderstufe „Klimafreundliches Wohngebäude mit QNG“ 190.000 €. Auf der Homepage der KfW gibt es nähere Informationen.
Bei den Immobilienpreisen in der Metropolregion Hamburg brauche ich dann aber noch ein weiteres Darlehen, um den Bau oder Kauf zu realisieren. Da macht mir die Haspa doch bestimmt ein gutes Angebot, oder?
Na klar. Mithilfe unseres Haspa BaufinanzFinders bieten wir bequem und transparent die beste Finanzierung an. Im gemeinsamen Beratungsgespräch – ob per Videotermin, telefonisch oder vor Ort – vergleichen wir die Baufinanzierungsangebote von mehr als 300 namhaften Banken aus ganz Deutschland und finden schnell die passende Finanzierungslösung mit den besten Konditionen.
Guter Tipp. Hast du noch einen?
Grundsätzlich gilt: Wer sich für den Kauf oder Bau einer Immobilie interessiert, sollte frühzeitig bei unseren Immobilienspezialist:innen einen Termin vereinbaren. Dort erfährst du, wie viel Immobilie du dir leisten kannst. Selbstverständlich integrieren wir in die Finanzierungsberechnung auch öffentliche Fördermittel, von der KfW und aus anderen Fördertöpfen. Da die Einkommensgrenzen für das Programm 300 ja nicht besonders hoch sind, kann es für mache Familien schwierig werden, ein Projekt nach den strengen Vorgaben zu realisieren. Insbesondere dann, wenn nicht schon ein Grundstück oder viel Eigenkapital zur Verfügung stehen. Deshalb habe ich schon Kund:innen gehabt, die nun mithilfe eines anderen Förderprogramms nach nicht ganz so strengen Vorgaben neu bauen. Schließlich soll die Finanzierung ja auch langfristig gestemmt werden können.
Übrigens: Auch wer keine Kinder hat und trotzdem gern klimafreundlich neu bauen möchte, kann – analog zu den Familien – über die Programme 297 und 298 zinsgünstige Darlehen als Förderung von der KfW erhalten. Dies gilt pro abgeschlossener Wohneinheit und sogar auch bei Vermietung. Also direkt Termin beim Haspa Beraterfinder vereinbaren!
Mein Tipp: Wir bieten in unseren Filialen verschiedene Veranstaltungsformate wie z. B. Immobilientage und -sprechstunden an. Da kannst du dich über Angebote informieren und mit Fachleuten sprechen. Einfach mal unter dem Stichwort Immobilie nach Veranstaltungen suchen. Dort gibt es übrigens viele verschiedene Veranstaltungen, auch zu Themen, die nichts mit Geld und Finanzen zu tun haben. Da ist bestimmt auch noch ein anderes Thema für dich dabei. Abonniere gern den Newsletter, dann verpasst du nichts.
Und noch ein Tipp für Leute, die eher eine Bestandsimmobilie kaufen möchten: Schau doch auf unserem Immobilienportal vorbei.
Klasse, vielen Dank für das Gespräch und die Tipps.
