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Was ist SEPA-Lastschrift?
Die SEPA-Lastschrift (Single Euro Payments Area) ist ein europaweites Verfahren, das es ermöglicht, Geldbeträge direkt von einem Konto abzubuchen. Sie wurde erstmals 2009 eingeführt und vereinfacht den Zahlungsverkehr innerhalb der Eurozone sowie in weiteren SEPA-Ländern. Im Grunde genommen erlaubt sie, dass Unternehmen regelmäßig Geld von deinem Konto einziehen können – vorausgesetzt, du hast vorher ein Lastschriftmandat erteilt.
Überweisung per SEPA-Lastschriftmandat: So funktioniert’s
Bevor eine Abbuchung stattfinden kann, musst du dem oder der Zahlungsempfänger:in ein Lastschriftmandat erteilen. Dieses Mandat ist eine schriftliche Erlaubnis, die du durch deine Unterschrift bestätigst. Es enthält typischerweise wichtige Angaben wie:
- Name des Empfängerkontos
- Gläubiger-Identifikationsnummer (CI)
- Deine IBAN (in manchen grenzüberschreitenden Fällen auch deine BIC)
- Name und Adresse der oder des Zahlungspflichtigen
- Art des Mandats (einmalig oder wiederkehrend)
Bargeldlos Rechnungen begleichen mit dem Lastschriftverfahren
So läuft der Ablauf ab, um Rechnungsbeträge bequem per Lastschrift zu begleichen:
- Erteilung des Mandats: Du gibst dem oder der Empfänger:in (meist Unternehmen) dein Einverständnis.
- Benachrichtigung: Vor der ersten Abbuchung erhältst du in der Regel eine Vorabankündigung mit wichtigen Details. Die Mandatsreferenz kannst du übrigens auf deinen Kontoauszügen oder im Online-Banking einsehen.
- Abbuchung: Am vereinbarten Fälligkeitstag wird der oder die Empfänger:in den Betrag direkt von deinem Konto einziehen.
- Rückbuchung: Bei Bedarf kannst du innerhalb von 8 Wochen nach der Buchung dein Geld zurückfordern. Bei unautorisierten Lastschriften hast du sogar bis zu 13 Monate Zeit.
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Fälligkeitsdatum, Fristen und Vorteile der SEPA-Lastschrift
Ein Vorteil der SEPA-Lastschrift ist die Angabe eines konkreten Fälligkeitsdatums. Dadurch weißt du genau, wann der Betrag von deinem Konto abgebucht wird. Um eine pünktliche Belastung zu gewährleisten, müssen bei der Einreichung der Lastschrift bestimmte Fristen eingehalten werden. Für Folgelastschriften ist es erforderlich, die Lastschrift mindestens 2 Geschäftstage vor dem Fälligkeitstermin einzureichen, während für Erst- und einmalige Lastschriften eine Frist von mindestens 5 Geschäftstagen vor der Fälligkeit gilt. Zusätzlich bietet die SEPA-Lastschrift weitere Vorteile für dich:
FAQ: Fragen und Antworten zur SEPA
Wie lange ist ein Lastschriftmandat gültig?
Gute Nachricht: Dein SEPA-Lastschriftmandat hat kein Verfallsdatum! Es ist grundsätzlich unbegrenzt gültig. Aber Achtung: Wenn du es länger als 36 Monate nicht nutzt, erlischt es automatisch. Wenn du also ein Mandat behalten möchtest, achte darauf, dass mindestens alle 3 Jahre eine Abbuchung erfolgt.
Welche Länder sind Teil des SEPA-Raums?
SEPA erstreckt sich über die Eurozone hinaus auf weitere Länder wie Island, Liechtenstein, Norwegen und die Schweiz. Das ermöglicht grenzüberschreitende Zahlungen in Euro unter den gleichen Bedingungen wie nationale Zahlungen.
Kann man große Beträge ins Ausland überweisen?
Achtung! Wenn du per SEPA-Lastschrift mehr als 12.500 € grenzüberschreitend schickst oder empfängst, musst du das der Deutschen Bundesbank melden. Das gilt sowohl für Zahlungen ins Ausland als auch für Geld, das du aus dem Ausland erhältst.
Was passiert, wenn man nicht genug Geld auf dem Konto hat?
Wenn bei einer geplanten Abbuchung nicht genügend Geld auf deinem Konto vorhanden ist, kann sie nicht durchgeführt werden. In diesem Fall kann der oder die Zahlungsempfänger:in versuchen, die Abbuchung erneut durchzuführen oder dir eine Mahnung senden.
Kann man ein Lastschriftmandat widerrufen?
Ja, du kannst ein SEPA-Lastschriftmandat beziehungsweise Einzugsermächtigung widerrufen. Informiere dafür in jedem Fall den oder die Zahlungsempfänger:in schriftlich über deinen Widerruf und stelle sicher, dass du eine Bestätigung erhältst.
Ist die SEPA-Lastschrift sicher?
Ja, die SEPA-Lastschrift gilt als sicheres Zahlungsmittel. Du hast das Recht auf Rückerstattung bei unautorisierten Abbuchungen und erhältst Vorabankündigungen über bevorstehende Zahlungen, sodass du immer informiert bleibst.
Noch mehr Fragen rund um Finanzen?
Wenn du noch mehr Insights und Tipps für deine persönliche Finanzplanung brauchst, helfen wir gerne aus. Hier findest du weitere Inhalte zu Geld, Online-Banking und Funktionen.
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