Auslandsüberweisung: Kosten, Ablauf und praktische Tipps

Was ist eine Auslandsüberweisung?

Eine Auslandsüberweisung ist eine Geldtransaktion, bei der du Geld von deinem Bankkonto in Deutschland auf ein Bankkonto im Ausland überweist. Sie unterscheidet sich von einer normalen SEPA-Überweisung durch zusätzliche Anforderungen wie internationale Bankleitzahlen (BIC/SWIFT), eventuelle Währungsumrechnungen und Transaktionsgebühren. Je nachdem, ob du innerhalb des SEPA-Raums oder in ein Nicht-SEPA-Land überweist, unterscheiden sich die Kosten, die Bearbeitungszeit und auch die erforderlichen Angaben.

Wie tätigst du eine Auslandsüberweisung?

Wenn du Geld ins Ausland überweisen möchtest, stehen dir bei der Haspa verschiedene Möglichkeiten zur Verfügung. Je nach Land und Währung gibt es dafür unterschiedliche Verfahren:

SEPA-Überweisung: Beträge innerhalb des SEPA-Raums überweisen

Der SEPA-Raum umfasst 36 Länder, darunter 27 EU-Staaten, in denen du schnell und sicher Überweisungen in Euro tätigen kannst. Du benötigst dafür die IBAN der Empfängerin oder des Empfängers und in manchen Fällen auch den BIC. Bei elektronischer Übermittlung wird der Betrag innerhalb eines Bankarbeitstages gutgeschrieben. Wenn du einen Vordruck verwendest, dauert es maximal 2 Bankarbeitstage.

Online-Banking:

1. Logge dich über deinen Webbrowser oder in der Sparkassen-App im Online-Banking ein
2. Navigiere zum Bereich „Überweisungen“
3. Klicke auf „SEPA-Überweisung“
4. Gib die Überweisungsdaten ein:
   • Vollständiger Name der Empfängerin oder des Empfängers
   • IBAN
   • Überweisungsbetrag in Euro
5. Überprüfe alle Angaben
6. Bestätige die Überweisung mit einer TAN!

In der Filiale:

1. Fülle ein SEPA-Überweisungsformular aus
2. Reiche es am Schalter ein

Auslandsüberweisung: Beträge in ein außereuropäisches Land oder in Fremdwährung überweisen

Wenn du Geld außerhalb des SEPA-Raums überweisen möchtest, gelten andere Bedingungen. Du kannst den Betrag wahlweise in Euro oder Fremdwährung überweisen. Beachte, dass die Haspa die Überweisung nur in Währungen durchführt, die sie auch handelt! Möchtest du in der Währung des Empfängerlandes überweisen, nimmt die Haspa den Währungstausch zum aktuellen Wechselkurs für dich vor.

Online-Banking in Web oder App:

1. Logge dich über deinen Webbrowser oder in der Sparkassen-App im Online-Banking ein
2. Gehe zum Bereich „Auslandsüberweisung“
3. Gib folgende Informationen ein:
   • Vollständiger Name der Empfängerin oder des Empfängers
   • Standort & Land der Empfängerin oder des Empfängers
   • IBAN
   • BIC/SWIFT-Code
   • Überweisungsbetrag
   • Zielwährung
   • Ausführungsart (Standard oder Eilig)
4. Wähle die Gebührenregelung (OUR, BEN oder SHA)*
5. Überprüfe alle Angaben sorgfältig
6. Bestätige die Überweisung mit einer TAN!

In der Filiale:

1. Besorge dir ein Auslandsüberweisungsformular
2. Fülle es vollständig aus und lass dich bei Bedarf von den Berater:innen unterstützen
3. Reiche das Formular am Schalter ein

AWV-Meldepflicht bei hohen Überweisungen ins Ausland

Für Zahlungsein- und ausgänge monatlich über 12.500 € (oder dem Gegenwert in einer Fremdwährung) musst du die Auslandsüberweisung in der Regel nach § 67 Außenwirtschaftsordnung melden. Das gilt für Privatpersonen und auch für Unternehmen. Möglich ist das über das AMS, worüber du die Daten an die Deutsche Bundesbank übermitteln kannst. Hier findest du auch weitere Details zum Ablauf und der Einreichung von Meldungen.

Wie lange dauert eine Auslandsüberweisung?

Eine Auslandsüberweisung kann je nach Zielland unterschiedlich lange dauern. Für Überweisungen außerhalb des SEPA-Raums beträgt die Bearbeitungszeit in der Regel bis zu 5 Geschäftstage. Die Dauer der Überweisung hängt hier von verschiedenen Faktoren ab:

• Entfernung zum Zielland
• Gängigkeit der Währung
• Anzahl der beteiligten Banken
• Wochenenden und Feiertage

Wenn es besonders eilig ist, kannst du aber auch die Bearbeitung gegen einen Expresszuschlag beschleunigen. Für genaue Informationen über die voraussichtliche Dauer deiner Auslandsüberweisung empfehlen wir dir, direkt mit dem Kundenservice Kontakt aufzunehmen.

Welche Kosten und Gebühren sind mit Auslandsüberweisungen verbunden?

Die Gebühren für eine Auslandsüberweisung setzen sich aus mehreren Komponenten zusammen. Bei beleglosen Online-Überweisungen beträgt das Grundentgelt unabhängig vom Überweisungsbetrag 12,50 €. Hinzu kommt ein Wechselkursaufschlag (bei Fremdwährungsaufträgen) von 0,025 % des Zahlungsbetrags, mindestens jedoch 2,50 €. Wenn du auch die Gebühren der Empfängerbank übernehmen möchtest, kommen pauschal 30 € hinzu (nicht möglich für Zahlungen in die USA). Bei beleghaften Überweisungen sind die Kosten höher: Bis zu einem Überweisungsbetrag von 2.500 € fallen 20 € Bearbeitungsgebühr an, bei Auslandsüberweisungen zwischen 2.500 und 10.000 € beträgt sie 25 €.

Zusätzlich zu den Standardgebühren können aber auch weitere Kosten anfallen, wenn du zum Beispiel Sonderleistungen in Anspruch nimmst, wie eine Eilüberweisung oder Änderungen an bestehenden Aufträgen. Detaillierte Informationen über alle Entgelte und Leistungen findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis der Haspa.