Hochzeit ja oder nein? Diese finanziellen Vorteile bietet eine Heirat

Betrachtet man die Zahlen des Statistikamts Nord bezüglich der Anzahl von Eheschließungen in Hamburg im ersten Halbjahr 2023, fällt auf, dass diese mit 1.948 zum Vorjahresniveau von 2.571 deutlich zurückgegangen sind. Gründe hierfür können vielfältig sein. Spielst du jedoch mit dem Gedanken, 2024 endlich in den Ehehafen einlaufen zu wollen, kann das nicht nur ein nächster Schritt deiner Beziehung sein, auch deine finanzielle Situation könnte sich dadurch positiv verändern. Ein nicht zu vernachlässigender Punkt, der für viele Paare eine wichtige Entscheidungshilfe bei der Frage „Hochzeit: ja oder nein?“ bieten kann.

Finanzielle Vorteile einer Heirat: Steuervorteile dank Ehegattensplitting

Eine Hochzeit kann je nach individueller Situation finanzielle Vorteile mit sich bringen – insbesondere im Bereich der Steuern. Ein zentraler Aspekt dabei ist das Ehegattensplitting, das auch für eingetragene Lebenspartnerschaften gilt. Dieses Verfahren ermöglicht es dir und deinem/deiner Ehepartner:in, eine gemeinsame Steuererklärung abzugeben und von der Veranlagung zu profitieren.

Hierbei wird das gemeinsam zu versteuernde Einkommen beider Partner:innen halbiert. Anschließend wird die Steuer für diese Hälften einzeln berechnet und dann verdoppelt. Dieses Verfahren ist besonders vorteilhaft, wenn eine der beiden Personen ein höheres Einkommen hat als die andere. Derjenige mit dem geringeren Einkommen profitiert von einer günstigeren Steuerklasse, während der besser verdienende Teil durch die Halbierung des gemeinsamen Einkommens in eine niedrigere Progressionsstufe rutscht. Dadurch ergibt sich meist insgesamt eine geringere Steuerlast.

Um die gemeinsamen Finanzen als Paar optimal zu managen, bietet sich an, das Familienbudget gemeinsam zu planen beispielsweise mithilfe eines Haushaltsbuches oder dem Haspa Finanzplaner.

Versicherungs- und Rentenvorteile nach der Hochzeit

Nachdem du dir mit deiner besseren Hälfte das Ja-Wort gegeben hast, eröffnen sich auch in Bezug auf Finanzen und Versicherungen neue Vorteile. Besonders relevant sind hier die Vorteile bei der gesetzlichen Krankenversicherung und der gesetzlichen Rentenversicherung.

Krankenversicherungsvorteile für Eheleute

Durch die Heirat können Ehepartner:innen in der gesetzlichen Krankenversicherung erheblich profitieren. Bist du oder dein:e Partner:in gesetzlich versichert und der/die jeweils andere verdient monatlich weniger als 470 €, kann der/die geringer Verdienende kostenfrei in der Familienversicherung des/der anderen mitversichert werden. Dies bietet beiden einen umfassenden Krankenversicherungsschutz ohne zusätzliche Beiträge. Dafür müssen allerdings auch bestimmte Bedingungen erfüllt sein wie beispielsweise ein Wohnsitz in Deutschland und dass keine andere Krankenversicherung vorhanden ist. Auch können bestimmte Berufsgruppen wie Beamt:innen, Richter:innen, Soldat:innen oder Geistliche nicht in der Familienversicherung aufgenommen werden.

Rentenvorteile nutzen

In der gesetzlichen Rentenversicherung ergeben sich durch die Heirat ebenfalls Vorteile. Ehepartner:innen haben Anspruch auf die Hinterbliebenenrente, falls einer der beiden verstirbt. Diese Rente sichert den finanziellen Lebensstandard des/der hinterbliebenen Ehepartner:in und basiert auf den Rentenansprüchen des/der Verstorbenen.

Vorteile gemeinsamer Versicherungspolicen

Neben den gesetzlichen Versicherungen können verheiratete Paare auch bei privaten Versicherungspolicen profitieren. Viele Versicherer bieten spezielle Tarife für Eheleute an, die oft günstiger sind als einzelne Policen. Dies kann sich auf verschiedene Versicherungsarten wie etwa Haftpflicht- oder Hausratversicherungen erstrecken.

Erbschafts- und Schenkungssteuervorteile von Eheleuten

Die Entscheidung zu heiraten beeinflusst nicht nur die unmittelbaren Finanzen eines Paares, sondern kann auch langfristige Auswirkungen, insbesondere in Bezug auf Erbschafts- und Schenkungssteuern, haben. Dies ist eine der wichtigsten Fragen, die Paare bei der Planung ihrer gemeinsamen Zukunft und speziell ihrer gemeinsamen Wohnung oder eines gemeinsamen Hauses berücksichtigen sollten. Für eine noch bessere Absicherung im Alter, solltest du dir unseren Beitrag zur Altersvorsorge anschauen.

Vorteile bei Erbschafts- und Schenkungssteuer

Für Ehepaare gibt es erhebliche steuerliche Vorteile, wenn es um die Erbschafts- und Schenkungssteuer geht. Im Vergleich zu unverheirateten Paaren genießen Verheiratete deutlich höhere Freibeträge. Während unverheiratete Paare nur einen Freibetrag von 20.000 € haben – für alles, was darüber hinausgeht, fallen 30 % Steuern an – können Ehe- und eingetragene Lebenspartner:innen bis zu 500.000 € steuerfrei erben oder geschenkt bekommen. Dieser hohe Freibetrag ermöglicht es Eheleuten, erheblich zu sparen, etwa bei der Übertragung von größeren Vermögenswerten oder Immobilien.

Steuersätze im Vergleich

Neben den höheren Freibeträgen profitieren verheiratete Personen oder eingetragene Lebenspartnerschaften auch von günstigeren Steuersätzen bei der Erbschafts- und Schenkungssteuer. Die Steuersätze für Ehepartner:innen sind deutlich niedriger als die für unverheiratete Paare oder andere Erben. Je nach Wert des Erbes wirst du als Ehepartner:in in Steuerklasse I mit 7 % bis 30 % besteuert. Liegt keine Ehe oder eingetragene Lebenspartnerschaft vor, zahlst du in Steuerklasse II mindestens 30 % Erbschaftssteuer.

Gesetzliche Erbfolge

Ein weiterer wichtiger Aspekt ist die gesetzliche Erbfolge. Bei verheirateten Paaren ist der/die überlebende Ehepartner:in automatisch in der Erbfolge berücksichtigt, was bei unverheirateten Paaren nicht der Fall ist. Dies bietet eine zusätzliche Sicherheit und finanzielle Stabilität für den/die überlebende:n Partner:in.

Ehe-Vorteile bei Immobilien und Krediten

Doch nicht nur beim Erben und Schenken kann eine Heirat nützliche Auswirkungen in Bezug auf Immobilien bieten. Auch bei der gemeinsamen Finanzierung kann dir zugutekommen, wenn du und dein:e Partner:in verheiratet seid.

Vorteile bei der Finanzierung von Immobilien

Banken und Kreditinstitute sehen verheiratete Paare oft als stabilere und sicherere Kreditnehmer:innen an, was zu günstigeren Konditionen bei der Kreditvergabe führen kann. Dies kann niedrigere Zinssätze und bessere Kreditbedingungen umfassen, was langfristig zu erheblichen Einsparungen führen kann.

Gemeinsame Investition und Absicherung

Als Ehepaar haben du und dein:e Partner:in die Möglichkeit, gemeinsam in Immobilien zu investieren, was die finanzielle Belastung für den Einzelnen reduziert. Darüber hinaus bietet die gemeinsame Absicherung eines Kredits zusätzliche Sicherheit für das Kreditinstitut, was wiederum zu besseren Konditionen führen kann.

Interessierst du dich allgemein für den Erwerb einer Immobilie, solltest du unseren Artikel zu Immobilie kaufen in jungen Jahren anschauen.

Gemeinsame Kinder und die Vorteile einer Ehe

Die Entscheidung zu heiraten kann auch in Bezug auf Kinder einen Unterschied machen. Heiratest du und du und dein:e Partner:in bekommen im Anschluss ein Kind, erhalten beide von euch automatisch das gemeinsame Sorgerecht. Der Ehemann wird vor dem Gesetz automatisch als Vater des Kindes anerkannt – selbst, wenn er es nicht sein sollte. Bei unverheirateten Paaren liegt das Sorgerecht zu allererst einmal allein bei der Mutter des Kindes. Damit auch der Vater von einem gemeinsamen Sorgerecht profitieren kann, muss eine entsprechende Erklärung eingereicht werden.

Diese gesetzlichen Regelungen können in Bezug auf Erbschafts- und Schenkungsvorteile wichtig werden. Sind gemeinsame Kinder gewünscht, in Planung oder bereits Teil deiner Familie, informiere dich in diesem Zusammenhang auch über das Sparen für Kinder.

Ebenfalls zu beachten: Mögliche finanzielle Nachteile einer Ehe

Während eine Heirat über das gesamte Jahr hinweg viele finanzielle Vorteile bieten kann, ist es wichtig, auch mögliche Nachteile zu berücksichtigen. Diese Aspekte solltest du vor der Eheschließung gründlich durchdenken, um unerwartete Überraschungen zu vermeiden.

Nachteil/Risiko	Beschreibung	Vorsichtsmaßnahmen
Steuerliche Nachteile	In einigen Fällen kann die gemeinsame Veranlagung in der Ehe zu höheren Steuerlasten führen, insbesondere wenn beide Partner:innen ähnlich hohe Einkommen haben.	Paare sollten ihre steuerliche Situation vor und nach der Heirat genau analysieren und ggf. professionelle Beratung in Anspruch nehmen.
Risiken bei Scheidung	Eine Scheidung kann erhebliche finanzielle Konsequenzen haben, insbesondere in Bezug auf Unterhaltszahlungen und die Aufteilung des gemeinsamen Vermögens.	Ein Ehevertrag kann helfen, finanzielle Angelegenheiten im Falle einer Scheidung zu regeln und zu vereinfachen.
Verlust von Geldleistungen	Bestimmte Geldleistungen, die einer Person als Einzelperson zustehen, können nach der Heirat wegfallen oder reduziert werden.	Paare sollten prüfen, wie sich die Eheschließung auf individuelle Leistungen wie Sozialhilfe oder Stipendien auswirkt.

Es ist wichtig, dass du und dein:e Partner:in alle finanziellen Aspekte einer Heirat sorgfältig abwägt und euch über mögliche Nachteile und Risiken im Klaren seid. Durch vorausschauende Planung und das Ergreifen geeigneter Vorsichtsmaßnahmen kannst du sicherstellen, dass deine Ehe sowohl emotional als auch finanziell die richtige Entscheidung ist.