Wichtige Versicherungen: Diese 5 solltest du haben

Versicherungen sind nicht unbedingt das aufregendste Thema, aber sie sind enorm wichtig für deinen Schutz und deine finanzielle Absicherung. Informiere dich also frühzeitig über wichtige Versicherungen und wähle diejenigen aus, die am besten zu den individuellen Bedürfnissen passen.

Deine Gesundheit an erster Stelle: Die Krankenversicherung

Okay, zugegeben, die meisten von uns haben eine Krankenversicherung, beschäftigen sich aber bis zum Berufseinstieg eher wenig damit. Denn egal, ob privat oder gesetzlich versichert, meistens ist man bis zum 18. Lebensjahr in der Familienversicherung mitversichert. Wenn du noch studierst oder in der Ausbildung bist, darfst du verlängert in der Krankenversicherung deiner Eltern oder Erziehungsberechtigten bleiben. Sobald du aber eine Berufstätigkeit annimmst oder über 25 Jahre bist, musst du meist die Kosten für deine Gesundheit selbst tragen. Wenn du im Wehr- oder Bundesfreiwilligendienst gedient hast, verschiebt sich die Höchstgrenze.

Wichtig ist: Deine Gesundheit sollte an erster Stelle stehen. Die Wahl einer Krankversicherung ist essentiell, damit deine persönlichen Wünsche und Krankheitskosten auch abgedeckt werden. Jede Krankenkasse bietet unterschiedliche Angebote, einige mit mehr Fokus auf beispielsweise Zahnvorsorge, andere mit Schwerpunkt auf mentale Gesundheit und Apps, die dich durch deinen Alltag begleiten.

Du weißt, dass eine Krankenversicherung Muss ist, damit du im Krankheitsfall wichtige medizinische Versorgung erhältst. Wie ist das jetzt aber mit gesetzlicher und privater Krankenversicherung? Hier einmal die Vor- und Nachteile für dich:

	Gesetzliche Krankenversicherung (GKV)	Private Krankenversicherung (PKV)
Vorteile	Breite Versorgungsbasis Einkommensabhängige Beiträge Sozialausgleich für Bedürftige Familienmitversicherung möglich Stabile Beiträge im Alter	Umfassenderer Leistungsumfang Schnellere Arzttermine Freie Arzt- und Krankenhauswahl Mehr Zusatzleistungen Höhere Kostenerstattung
Nachteile	Begrenzter Leistungsumfang Einkommensabhängige Beiträge Wartezeiten für bestimmte Leistungen Begrenzte Auswahlmöglichkeiten Einschränkungen bei der Arzt- und Krankenhauswahl	Höhere Beiträge Beiträge können im Alter steigen Nicht für alle Bevölkerungsgruppen verfügbar Kündigung und Wechsel sind schwieriger Ausschlüsse und Selbstbeteiligungen

Wie du siehst, bieten beide Versicherungsarten Versicherten unterschiedliche Angebote. Die Wahl hängt an erster Stelle von deiner individuellen und finanziellen Situation ab. Du musst übrigens nicht zwangsläufig bei der Krankenkasse bleiben, bei der du über deine Eltern versichert warst. Über Vergleichsportale wie Check24 kannst du dich nach den Angboten für Krankenversicherungen informieren und entsprechend auswählen, welche am besten zu dir passt.

Haftpflichtversicherung: Schutz vor unvorhergesehenen Ereignissen

Die Haftpflichtversicherung ist eine der Versicherungen, die oft unterschätzt werden, aber sie kann in bestimmten Situationen überaus wichtig sein. Diese Versicherung schützt dich vor den finanziellen Folgen, wenn du versehentlich das Eigentum anderer beschädigst oder jemandem aus Versehen körperlichen Schaden zufügst. Es gibt verschiedene Arten von Haftpflichtversicherungen, darunter die Privathaftpflicht, Kfz-Haftpflicht und Berufshaftpflicht, um nur einige zu nennen.

Jede von ihnen deckt unterschiedliche Bereiche ab, daher ist es wichtig, die richtige Haftpflichtversicherung für deine Bedürfnisse auszuwählen. Die Auswahlkriterien für eine Haftpflichtversicherung sollten unter anderem die Deckungssumme und den Versicherungsumfang umfassen. Auch hier gilt: Lieber haben, als dann im Schadensfall mit hohen Summen belastet zu werden. Die Beitragssummen sind übrigens nicht so hoch wie du vielleicht glaubst. Online findest du Tarife von 3 € bis 10 € im Monat, mit Kindern zahlst du etwas mehr. Wir sagen: Vergleichen lohnt sich!

Hausratversicherung: Schutz von Hab und Gut

Eine Hausratversicherung mag auf den ersten Blick wie eine optionale Ausgabe erscheinen, aber sie kann dir in Zeiten des Bedarfs (zum Beispiel bei Sturmschäden!) erheblichen finanziellen Schutz bieten. Diese Versicherung deckt den Verlust oder die Beschädigung deines persönlichen Eigentums in deinem Zuhause, sei es durch Einbruchdiebstahl, Feuer, Wasserschäden oder andere unerwartete Ereignisse. Die meisten Vermieter:innen erwarten mittlerweile, dass du eine Hausratsversicherung abgeschlossen hast, daher lohnt sich auch hier ein Blick in die Vergleichsportale.

Wenn du dir vorstellst, wie teuer es sein kann, all deine Besitztümer auf einmal zu ersetzen, wird die Bedeutung einer Hausratversicherung schnell klar. Schließlich gehört sie zu einer der wichtigen Versicherungen, die nicht nur den Schutz deines Hab und Guts gewährleistet, sondern auch in deine eigene Seelenruhe investiert.

Für deine finanzielle Zukunft: Die Berufsunfähigkeitsversicherung

Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) oder Grundfähigkeitsversicherung sind eine der wichtigsten Versicherungen, die du in Betracht ziehen solltest, besonders in jungen Jahren. Diese bietet dir finanzielle Sicherheit, wenn du aus gesundheitlichen Gründen deinen Beruf nicht mehr ausüben kannst. Dann erhältst du mit deiner BU eine monatliche Rente, die dein Einkommen ersetzt. Gerade wenn du noch am Anfang deiner Karriere stehst, ist der Schutz deiner finanziellen Zukunft von großer Bedeutung. Auch, wenn du glaubst, dass du sie vielleicht gar nicht brauchst.

Denn auch hier gilt: Wer früh anfängt einzuzahlen, hat am Ende mehr davon. Gerade als junge:r Berufseinsteiger:in profitierst du von günstigen Verträgen für die du im Alter dankbar sein wirst. Die Kosten für eine Berufsunfähigkeitsversicherung sind dabei immer abhängig von dem Beruf, den du ausübst, der Beitragszahlungen und deinem gesundheitlichen Zustand. Denn vor Vertragsabschluss musst du eine Gesundheitsprüfung durchlaufen, um zu ermitteln, ob bestehende gesundheitliche Probleme bestehen.

Dein Schutzschild bei Unfällen: Unfallschutz

Im Alltag sind Unfälle leider keine Seltenheit, besonders nicht im regnerischem Hamburg, wo gerne mal die ein oder andere Pfütze gefährlich werden kann. Oder du gehörst zu den adrenalinsüchtigen Entdecker:innen und hast dich bei Action in Hamburg verschätzt? Ein Unfall tut nicht nur körperlich weh, sondern kann auch schnell im Geldbeutel Spuren hinterlassen. Die Kosten für medizinische Versorgung nach einem Unfall können nämlich erheblich sein. Genau hier kommt die Unfallschutzversicherung ins Spiel, und die sollte am besten auch ihren Platz in deinem Versicherungsportfolio finden.

Aber warum ist diese Versicherung so wichtig? Ganz einfach, weil sie dir finanzielle Unterstützung bietet, wenn du oder deine Liebsten durch einen Unfall verletzt werdet. Die Unfallschutzversicherung kann die medizinischen Kosten abdecken, Einkommensverluste kompensieren und dir sogar bei der Finanzierung von Rehabilitationsmaßnahmen helfen.

Wichtige Versicherungen: Sachversicherungen für verschiedene Lebensbereiche

Versicherungen sind nicht nur für die großen Lebensereignisse wichtig, sondern auch für den Alltag. Hier kommen Sachversicherungen ins Spiel, die verschiedene Lebensbereiche abdecken können. Dazu gehören beispielsweise die Reiseversicherung, die Tierhalterhaftpflichtversicherung und die Rechtsschutzversicherung.

• Die Reiseversicherung ist ein unverzichtbarer Begleiter, wenn du auf Reisen gehst. Sie schützt dich vor unvorhergesehenen Ereignissen wie Krankheit, Reiseabbruch oder Gepäckverlust.
• Die Tierhalterhaftpflichtversicherung ist für alle, die ein Haustier haben, von großer Bedeutung. Sie schützt dich vor den finanziellen Folgen, falls dein Haustier Schäden anrichtet. Du kannst aber natürlich auch deine pelzigen Vierbeiner schützen – mit einer passenden Tierversicherung.
• Die Rechtsschutzversicherung kann in rechtlichen Angelegenheiten wertvolle Unterstützung bieten. Sie übernimmt die Kosten für Anwälte und Gerichtsverfahren.

Diese Sachversicherungen sind zwar eher unsichtbar, aber im Ernstfall können sie den entscheidenden Unterschied machen. Zum Beispiel beim Schutz für deine digitalen Geräte. Ob Diebstahl oder Bruch deines Handys, Tablets oder Laptops: Dank des HaspaJoker S-Mobilgeräteschutz bist du auf der sicheren Seite. Mit dem Vorteil kannst du als HaspaJoker premium Kund:in kostenlos bis zu 2 Geräte einfach registrieren und im Schadenfall bis zu 800 € erstattet bekommen.

Zusätzliche Überlegungen

Versicherungen: Kosten minimieren und optimal absichern

Versicherungen sind zwar unverzichtbar, aber das bedeutet nicht, dass du tief in die Tasche greifen musst. Es gibt clevere Strategien, um Kosten zu minimieren und dennoch optimal abgesichert zu sein. Eine Möglichkeit ist es, verschiedene Versicherungen zu bündeln, beispielsweise Haftpflicht- und Hausratversicherung. So kannst du oft von Rabatten profitieren.

Regelmäßige Überprüfung und Aktualisierung deiner Versicherungen

Dein Versicherungsbedarf ändert sich im Laufe der Zeit. Es ist wichtig, deine Policen regelmäßig zu überprüfen und an deine aktuelle Lebenssituation anzupassen. Wenn sich zum Beispiel deine berufliche Situation ändert oder du Nachwuchs bekommst, kann sich auch dein Versicherungsbedarf ändern. Vergiss nicht, wichtige Lebensereignisse wie Heirat, Geburt oder Hauskauf an deine Versicherungsgesellschaft zu melden.

Schwierigkeiten beim Abschluss einer Versicherung

Manchmal kann es schwierig sein, eine Versicherung abzuschließen, besonders wenn du Vorerkrankungen oder einen riskanten Beruf hast. In solchen Fällen kann es hilfreich sein, eine:n unabhängige:n Versicherungsmakler:in hinzuzuziehen. Die Expert:innen können dir helfen, den richtigen Versicherer zu finden, der deine individuellen Bedürfnisse berücksichtigt. Denke daran, dass es für fast jeden eine passende Versicherung gibt, auch wenn es etwas länger dauern kann, den richtigen Anbieter zu finden.

Fazit: Die Schlüsselrolle von Versicherungen für die finanzielle Sicherheit

Versicherungen mögen vielleicht nicht das aufregendste Thema sein, aber sie sind ein wichtiger Teil deiner finanziellen Absicherung. Die richtige Versicherungspolice kann im Ernstfall den Unterschied zwischen finanzieller Stabilität und finanziellen Schwierigkeiten bedeuten. Also nimm dir die Zeit, dich über deine Optionen zu informieren und Versicherungen auszuwählen, die am besten zu deinem Lebensstil passen. Damit sorgst du dafür, dass du und deine Liebsten in jeder Lebenslage gut geschützt sind. Denn wichtige Versicherungen sind die Pfeiler, auf die wir uns heute und in der Zukunft stützen können.